Как ИИ проверяет контрагентов и их надёжность

Заключить договор с компанией, у которой завтра отзовут лицензию или которая уже банкрот — можно потерять деньги и нервы. Ручная проверка контрагента: зайти на ФНС, в арбитраж, в ЕФРСБ, посмотреть отзывы — занимает час-два. ИИ-сервисы делают это за 30 секунд: собирают данные из 20+ открытых источников, выдают рейтинг надёжности и подсвечивают красные флаги.

Что проверяет ИИ при due diligence

• Регистрационные данные (ИНН, ОГРН, дата регистрации, юридический адрес).
• Дисквалифицированные руководители — если директор уже был в чёрном списке ФНС.
• Арбитражные дела — сколько исков, в каком статусе, на какие суммы, с кем спорит.
• Предстоящие банкротства — есть ли заявления в ЕФРСБ.
• Исполнительные производства от ФССП.
• Участие в тендерах, госконтракты.
• Аффилированность с другими проблемными компаниями.
• Признаки «фирм-однодневок» (массовый учредитель, частая смена директора).

ИИ не просто перечисляет факты, а даёт оценку: «Зелёная зона — можно работать», «Жёлтая — дополнительная проверка», «Красная — не рекомендовано».

Где взять бесплатные ИИ-проверки

Для малого бизнеса есть несколько бюджетных или частично бесплатных сервисов:

• СБИС (Электронный отчёт) — есть модуль проверки контрагентов с ИИ-оценкой. Бесплатно для зарегистрированных пользователей (ограниченное количество проверок).
• Контур.Фокус — самый популярный в России, имеет AI-аналитику рисков. Бесплатная версия показывает базовые данные, платная (от 3000 ₽/мес) — полный отчёт.
• Проверка контрагента на сайте ФНС (бесплатно, но без ИИ) — только регистрационные данные и статус юрлица.
• Интеграции с банками (Точка, Модульбанк) — при добавлении контрагента в платёжку банк автоматически проверяет его через ИИ и подсвечивает риски.

Что означают красные флаги

ИИ выделяет:

• Массовый учредитель — один человек зарегистрировал 50 компаний, это признак «однодневки».
• Смена директора за месяц до сделки — может быть попыткой уйти от ответственности.
• Нулевая отчётность или её отсутствие — не работают, либо скрывают доходы.
• Иски по неуплате налогов — проблемы с ФНС.
• Адрес массовой регистрации — забито 100 компаний на один адрес.

Если ИИ показывает 3 и более красных флага, лучше отказаться от сделки или требовать предоплату.

Как использовать данные в переговорах

Если вы нашли риски, не обязательно сразу рвать договор. Можно усилить условия: потребовать обеспечение (банковскую гарантию), сократить отсрочку платежа, оформить неустойку выше обычного. Контрагент, который честен, поймёт и согласится. Мошенник откажется.

Что ИИ пока не умеет

Не анализирует репутацию в соцсетях и отзывы на форумах (это можно сделать вручную). Не видит неформальных связей. Для крупных сделок (от 1 млн ₽) всё равно закажите полный аудит у юристов. Но для разовых поставок или услуг до 100–200 тысяч автоматической проверки достаточно.

Внедрите привычку: перед тем как заключить договор с новым поставщиком или покупателем, прогоните ИНН через любой сервис. 5 минут — и спокойнее на душу.