Как получить лизинг для бизнеса на оборудование

Нужно новое оборудование, но нет свободных миллионов? Лизинг позволяет получить станки, технику или автомобили сразу, а платить постепенно. Это не просто аренда — через несколько лет вы станете собственником оборудования, при этом сохраните оборотные средства и получите налоговые льготы.

Что такое лизинг и чем он лучше кредита

Лизинг — это длительная аренда с правом выкупа. Ключевые отличия от кредита:

• Меньший первоначальный взнос: 10-30% против 20-50% в кредите
• Более гибкий график платежей: можно подстроить под сезонность бизнеса
• Налоговые преимущества: платежи учитываются в расходах, НДС к зачету
• Быстрое оформление: 2-3 дня против 1-2 недель в банке
• Оборудование в залоге у лизинговой компании: меньше требований к залогу другого имущества

Лизинг выгоден когда: оборудование быстро морально устаревает, нужна техника под конкретный проект, нет возможности внести крупный первоначальный взнос.

Кому подходит лизинг

Идеальные кандидаты для лизинга:

• Стартапы: нет кредитной истории или залога
• Сезонные бизнесы: можно настроить платежи под денежные потоки
• Компании на УСН: хотя нет НДС, но платежи уменьшают налогооблагаемую базу
• Бизнесы с высокой маржой: когда важно сохранить оборотные средства
• Производственные компании: оборудование начинает окупаться сразу

Шаг 1. Выбираем оборудование и поставщика

Схема работы с лизингом:

1. Вы выбираете оборудование и поставщика
2. Лизинговая компания покупает его у поставщика
3. Вы получаете оборудование в пользование
4. Платите лизинговые платежи в течение срока договора
5. По окончании выкупаете оборудование по остаточной стоимости (1-10%)

Важно: сначала получите предварительное одобрение лизинга, а потом выбирайте технику.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Базовый пакет документов для лизинга:

• Заявка на лизинг: обычно заполняется онлайн
• Финансовая отчетность: за последние 1-2 года
• Выписки по счетам: за 3-6 месяцев
• Учредительные документы: устав, свидетельства
• Информация о залоге: если требуется дополнительное обеспечение
• Документы по оборудованию: коммерческое предложение, спецификации

Для ИП документов меньше: паспорт, выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность.

Шаг 3. Считаем эффективную ставку

Не смотрите только на процентную ставку — считайте полную стоимость лизинга:

Общая сумма выплат = Первоначальный взнос + Лизинговые платежи + Выкупной платеж

Что включено в платежи:

• Стоимость оборудования: основная часть платежа
• Проценты за финансирование: как в кредите
• Комиссии лизинговой компании: за обслуживание, страховку
• НДС: который вы потом примете к вычету

Сравнивайте предложения по сумме переплаты, а не по номинальной ставке.

Шаг 4. Анализируем налоговые выгоды

Основные налоговые преимущества лизинга:

• Ускоренная амортизация: коэффициент до 3 — оборудование списывается быстрее
• Платежи в расходы: уменьшают налог на прибыль или УСН
• НДС к вычету: если вы на ОСНО
• Налог на имущество: не начисляется, так как оборудование у лизингодателя

Экономия на налогах может достигать 20-30% от стоимости оборудования.

Шаг 5. Заключаем договор

На что обратить внимание в договоре лизинга:

• График платежей: аннуитетный или регрессивный
• Право на досрочный выкуп: условия и стоимость
• Ответственность за оборудование: кто ремонтирует, страхует
• Условия расторжения: штрафы, возврат оборудования
• Право собственности: когда переходит к вам

Проверьте все цифры: нет ли скрытых комиссий, страховок.

Пример расчета лизинга для пекарни

Оборудование: пекарская линия — 2 000 000 руб
Срок лизинга: 36 месяцев
Первоначальный взнос: 20% (400 000 руб)
Ежемесячный платеж: 65 000 руб
Выкупной платеж: 1% (20 000 руб)

Общая сумма: 400 000 + (65 000 × 36) + 20 000 = 2 760 000 руб
Переплата: 760 000 руб или 38% от стоимости

Но с учетом налоговой экономии реальная переплата будет около 15-20%.

Типичные ошибки при оформлении лизинга

Что может испортить сделку:

• Нечитаемая финансовая отчетность: исправьте ошибки перед подачей заявки
• Завышенная стоимость оборудования: лизингодатель может ее оспорить
• Неучтенные дополнительные расходы: доставка, монтаж, обучение
• Невнимательное чтение договора: подписали — потом проблемы
• Несоответствие оборудования: не тому назначению или не той спецификации

При планировании лизинговых платежей используйте финансовые модули в Falcon Space — система поможет смоделировать денежные потоки и оценить нагрузку на бизнес.

Как выбрать лизинговую компанию

Критерии выбора:

• Специализация: есть компании, работающие с определенными видами техники
• Условия финансирования: ставки, первоначальный взнос, сроки
• Репутация: отзывы, срок работы на рынке
• Скорость оформления: от заявки до передачи оборудования
• Гибкость: готовность подстроиться под ваши потребности

Получите предложения от 3-4 компаний — условия могут сильно отличаться.

Итог: лизинг — это инструмент ускоренного роста, а не просто способ отсрочить платежи. Правильно рассчитанная сделка позволяет получить современное оборудование без оттока оборотных средств. На оформление уйдет 1-2 недели, но вы получите технику, которая начнет зарабатывать сразу.